10 dấu hiệu của một cố vấn tài chính tồi

Bạn cần cảnh giác khi cố vấn tài chính yêu cầu chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của họ thay vì điền tên công ty lên séc.

Làm thế nào bạn biết người hỗ trợ đầu tư cho bạn là một cố vấn tài chính xuất sắc và tận tâm hay họ chỉ là một tay môi giới chứng khoán khôn ngoan? Theo Suze Orman, một chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân tại CNBC, hãy tham khảo 10 dấu hiệu dưới đây để tránh trường hợp mất tiền oan và thua lỗ, hoặc nặng nề hơn là bị lừa.

1. Luôn tỏ ra vội vã

Cố vấn tài chính của bạn luôn tỏ ra vội vã và nói về những hạn chót các khoản đầu tư và giục bạn giải ngân. Suze giải thích, thực ra chẳng có cái “hạn chót” nào để bạn phải lo lắng, sốt ruột rồi vung tiền giao dịch ngay lập tức như vậy. Vấn đề chỉ đơn giản rằng, người đang nói chuyện với bạn chính là một gã môi giới chứ không phải nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp.

2. Úp mở về thu nhập

Khi bạn dùng dịch vụ tư vấn tài chính, bạn sẽ phải đóng một khoản phí, đó là điều hoàn toàn hiển nhiên. Đây có thể là lệ phí do công ty quy định hay hoa hồng tính trên trị giá giao dịch. Người tư vấn chân chính phải thể hiện được tính minh bạch và luôn công khai rõ ràng những khoản phí bạn phải trả.

3. Khuyên bạn chỉ đầu tư vào một loại duy nhất

Hãy cẩn thận nếu cố vấn tài chính muốn bạn đầu tư tất cả hoặc phần lớn tiền vào một loại cổ phiếu duy nhất. Bạn cần tự chủ động tìm cách đa dạng hóa danh mục mình nắm giữ sau đó chú ý quan sát thêm một số dấu hiệu khả nghi tiếp theo.

4. Yêu cầu gặp riêng bạn

Họ giải thích việc gặp riêng là để hiểu thêm về thân chủ của mình và những tâm lý, cảm xúc từ đối tác. Tuy nhiên, nếu bạn đã lập gia đình và ủy quyền cho bạn đời quản lý các khoản đầu tư, cố vấn tài chính lập tức không muốn gặp riêng bạn. Suze khẳng định, khi một người tư vấn chỉ muốn gặp riêng khách như vậy, chắc hẳn phải có điều gì mờ ám trong đó.

5. Không quan tâm tới nhu cầu của bạn

Trường hợp này xảy ra khi cố vấn tài chính gợi ý đầu tư cho bạn nhưng không bao giờ hỏi những câu như: Bạn có đang nợ thẻ tín dụng không? Sức khỏe của bạn vẫn ổn chứ? Công việc và thu nhập của bạn vẫn duy trì tốt? Sắp tới bạn định sắm nhà mới không? Bạn có sẵn sàng cho những khoản lỗ mình phải gánh chịu hay bạn có nhu cầu mua chiếc ô tô nào chăng?…Người tư vấn tận tâm phải là người quan tâm tới những nhu cầu hiện thời của khách hàng và những kế hoạch ảnh hưởng tới quyết định đầu tư.

6. Không trả lời đúng trọng tâm câu hỏi

Hãy cảnh giác nếu nhà tư vấn không trả lời rõ ràng về những thắc mắc hay mối quan tâm của bạn tới các khoản đầu tư trong danh mục. Họ cần thể hiện sự trôi chảy, mạch lạc và giải thích rõ ràng bất cứ khi nào bạn nêu câu hỏi về việc mình sẽ đầu tư ra sao, nên làm gì tiếp theo.

7. Hợp thức hóa mọi bản báo cáo tháng

Hàng tháng, bạn luôn nhận được báo cáo tổng kết những giao dịch, bao gồm cả tiền gửi, tiền giải ngân và vị trí hiện tại của công ty. Thực tế, đây chỉ là những giấy tờ gửi từ công ty môi giới quản lý tài sản của bạn chứ không phải từ văn phòng tư vấn mà bạn đang mất tiền thuê.

8. Không gửi báo cáo quý, năm

Bạn cần đòi hỏi để nhận báo cáo quý và năm đầy đủ từ cố vấn tài chính. Các báo cáo phải giải thích rõ khoản đầu tư cũng như những mức phí, hoa hồng bạn đã đóng. Số liệu cũng cần phù hợp với báo cáo gửi trực tiếp từ công ty môi giới. Không chỉ vậy, những giấy tờ này còn phải chỉ rõ các mức lỗ, lãi từ giao dịch bạn tham gia và thậm chí cả lợi nhuận tổng toàn bộ danh mục.

9. Gợi ý chuyển tiền trực tiếp cho họ

Suze cho biết, dấu hiệu nguy hiểm rõ ràng nhất là khi cố vấn muốn viết séc trực tiếp dưới tên họ. Tất cả những tấm séc thường được viết tên công ty chứ không phải viết tên riêng của người cố vấn. Điều này là rất quan trọng vì đã từng có trường hợp chuyên viên tư vấn bỏ trốn với tiền gửi của hàng chục khách hàng.

10. Không thông báo về những thay đổi

Bạn nên nhớ, khi có bất kỳ tín hiệu nào về việc cổ phiếu mất điểm hoặc không tiến triển theo hướng mình mong đợi thì bạn phải biết từ người tư vấn đầu tiên chứ không phải tự mày mò tìm kiếm trên báo chí. Do đó, nếu cố vấn tài chính không thông báo cho bạn về những sự kiện như vậy, bạn cần xem xét và thanh lý hợp đồng tư vấn càng sớm càng tốt.

Tường Vi 

P/s: cập nhật bài viết – Naoko

Advertisements

Trả lời

Mời bạn điền thông tin vào ô dưới đây hoặc kích vào một biểu tượng để đăng nhập:

WordPress.com Logo

Bạn đang bình luận bằng tài khoản WordPress.com Đăng xuất / Thay đổi )

Twitter picture

Bạn đang bình luận bằng tài khoản Twitter Đăng xuất / Thay đổi )

Facebook photo

Bạn đang bình luận bằng tài khoản Facebook Đăng xuất / Thay đổi )

Google+ photo

Bạn đang bình luận bằng tài khoản Google+ Đăng xuất / Thay đổi )

Connecting to %s